为什么专家总认为我还有钱，就是不意愿花？
昨天，一个专家的言论引发争议。
专家认为：
消费者对家电产品存在误区，认为没坏就能用，导致大量家电超额服役，其实新电器不但安全好用，还更节能省钱。
一看就是为以旧换新政策做背书的。
不过话说回来，国家的政策也没错，专家的话也不无道理，但是就像网上段子说的那样：
我总以为上面还有招，上面总以为我还有钱。这里面是不是有什么误会？是不是有什么误会呢，或者说存在认知误区呢？
其实核心就是两个问题：
1、有没有钱，2、敢不敢花。先来说有没有钱的问题。看居民的储蓄数据，确实挺有钱：
按照最新的2月末存款数据：
中国住户存款月达到143.24万亿，同期我国总人口14.09亿：
相当于每个中国人在银行有超过10万的存款。
但是人均数据被吐槽了这么多年，大家当然不会当真，这其实反应了一个分配的问题，有点敏感，不展开。
二八原则，大家知道就好。第二个问题敢不敢花。
这个问题有点复杂。
1、存款数据不准，看可支配收入
随着2015年的一波楼市上涨，中国居民的负债率也水涨船高，房贷的负债压力严重的挤压了居民的支出。
严重的情况下：
双职工家庭一个人的全部收入要用于支付房贷。
普通人看起来收入不少，但是交完房贷，除去刚需支出，用于消费的可支配收入就不多了。
而且现在教育、养老、医疗成本都不小，普通人应对风险的能力较差，社会福利兜底不足，更加抑制了消费的需求。
2、有钱人的情况会不会好一点？
看另一个超额储蓄数据：
所谓的超额储蓄解释起来很简单：
就是大家把原来可以拿来消费的钱全部存起来了。
这个超额储蓄的主要群体是中高收入者，现在已经高达7.5万亿，最应该鼓励消费的其实是这些人。
但是有钱人为什么不愿意消费呢？
主要原因是这几年资产价格下跌，有钱人的负债表也在恶化，大家的预期不好，也不太敢花钱。
总结一下：
普通人房贷压力大，生活成本高，加上社会兜底不足，想消费而不得。
有钱人这几年各种资产价格下跌损失不小，预期不好不太敢花钱消费。
一句话：
普通人没钱花，有钱人不敢花。话说回来：
消费其实是不用刺激的，只是大家的消费偏好会跟随自身情况和大环境而改变。
长期以来，我们都是一个生产型国家，初次分配和二次分配主要考虑的是扩大再生产，一直以来都靠投资和出口来拉动经济增长。
但是现在情况有些变化，需要转化经济动能，需要扩大内需消费。
但是这中间还有一个步骤：
提高居民收入，扩大社会兜底。居民有钱了，没有后顾之忧，不需要刺激，也会扩大消费，经济预期好了，有钱人也不会超额储蓄。
这么简单的道理我都懂，专家肯定不会不了解。
